Компании не всегда могут финансировать текущие расходы и непредвиденные претензии исключительно за счет собственных ресурсов. Затем они осваивают кредитное финансирование как классический случай долгового финансирования. Компании могут брать крупные банковские ссуды, а также краткосрочные ссуды, такие как ломбардная ссуда. В качестве альтернативы компании могут также осуществлять факторинг или брать кредиты клиентов и поставщиков.
Определение: что такое ссудное финансирование?
Под ссудным финансированием в первую очередь понимается получение ссуд. Таким образом, это показатель внешнего финансирования, который также может быть отнесен к сфере внешнего финансирования.
За счет ссудного финансирования компания получает внешний капитал. При этом заимодавец капитала, финансирующий банк, но не акционеры компании. Однако кредитор имеет право на выплату процентов и возврат заемных средств. Если компания обанкротится, банк даже имеет право на получение части конкурсной массы. Напротив, кредитор не имеет права голоса и не несет ответственности за действия заемщика (компании). Конечно, заемные средства предоставляются компании только на ограниченный период в рамках этого срока. Возврат капитала осуществляется в различных формах единовременно или частями.
Какие существуют виды кредитного финансирования?
Что касается ссудного финансирования, различают разные типы, в частности, по продолжительности. К примеру, ВладБизнесБанк, рефинансирование кредитов предоставляет на выгодных условиях. Краткосрочное кредитное финансирование включает:
Кредит текущего счета (также называемый овердрафтом или овердрафтом): банк предоставляет компании овердрафт по одному или нескольким банковским счетам в пределах заранее определенного лимита. Это так называемый кредитный лимит. Овердрафты могут быть гибкими с точки зрения суммы и срока, но также имеют более высокие процентные ставки, чем обычные ссуды, и могут повлечь за собой значительные расходы.
Ломбардная ссуда: по этой ссуде движимые объекты или активы, которые можно легко и быстро продать (ценные бумаги, переводные векселя), передаются в залог.
Дисконтный кредит: Кредит основан на переводном векселе (обещании оплатить), который заимствован. Вот почему ссуду еще называют «векселем».
Акцепт-кредит: в этом случае банк не выплачивает кредитные деньги, а скорее гарантирует свою кредитоспособность третьей стороне посредством акцепта переводного векселя. Таким образом, это кредитная сделка.
Гарантийный кредит: здесь типично, что банк дает обещание заплатить за своего клиента третьей стороне. За это банк получает проценты или комиссию (комиссию за гарантию). Долгосрочным вариантом кредитного финансирования обычно является банковский кредит. Это ссуды на срок не менее четырех-пяти лет и могут быть взяты на срок не более 30 лет. Обычно они согласованы с начальной фиксированной процентной ставкой, но могут также иметь переменные процентные ставки. С помощью этого долгосрочного кредитного финансирования компания в первую очередь хочет финансировать инвестиции, например, в основные средства и производственные мощности.
