Собственники банков-банкротов использовали арсенал инструментов, чтобы присвоить деньги вкладчиков и государственные средства.
По данным Фонда гарантирования вкладов физлиц и правоохранителей, олигархам, контролирующим финучреждения или являющимся их владельцами, удалось за короткий срок вывести сотни миллиардов гривен, пишет Светлана Ткачук в новом номере журнала Корреспондент.
Просто мошенники
В первых числах ноября Киевская прокуратура сообщила экс-директору Киевского центрального отделения банка Киевская Русь о подозрении. Следователи выявили, что подозреваемый, вступив в сговор с заведующим кассой и начальником отдела продаж, подделал документы на выдачу наличных с карточных счетов более 400 клиентов. В результате за полгода — с декабря 2014-го по май 2015 года — банкиры завладели суммой свыше 14 млн грн.
Вот так — легко и бесхитростно. Впрочем, этот случай скорее нетипичный. Как правило, банкиры-мошенники используют более «надежные» и проверенные алгоритмы отъема средств. При этом речь идет о значительно более крупных хищениях.
На днях пресс-служба Фонда гарантирования вкладов сообщила о разоблачении очередной схемы вывода активов. Ею, в частности, пользовались в обрушившемся банке Надра. Суть проста: по поддельным бумагам меняется тип ранее переданного в залог имущества с движимого на недвижимое. Сначала мошенники создают фиктивные документы, на основании которых нотариус регистрирует права собственности на некие, уже новые, объекты. Потом они отчуждаются или передаются в ипотеку другого финучреждения.
А чуть раньше, в конце минувшей недели, столичная полиция проводила обыски в связи с расследованием хищений в банке Михайловский. По словам главы НБУ Валерии Гонтаревой, история с этим финучреждением — классическое банковское мошенничество.
Напомним, в результате обрушения Михайловского в мае этого года вкладчики остались без надежды получить свои средства: возврат их депозитов не был гарантирован ФГВФЛ.
«Банк Михайловский — чистой воды мошенничество, — заявила Гонтарева в интервью одному из телеканалов. — Акционеры и менеджмент этого банка должны находиться за решеткой даже не за доведение до банкротства, а за совершение мошеннических операций. Это мошенничество и бандитизм!»
Схема, использовавшаяся руководством Михайловского, была нова для нашего рынка: банк привлекал депозиты не на свои счета, а как посредник — для неких финансовых компаний, деятельность которых не подпадает под надзор НБУ. При этом счета компаний даже не находились в Михайловском — они были открыты в других банках. По сути, население кредитовало фирмы аферистов.
Сейчас ими плотно занимаются правоохранители, бывший предправления банка Игорь Дорошенко заключен под стражу. Кстати, это первый случай в истории украинской банковской системы, когда удалось арестовать проворовавшегося банкира. Однако станет ли от этого легче вкладчикам Михайловского — вопрос открытый.
Закон молчит
Эпизодов, в которых главными злодеями выступают нечистоплотные банкиры, за последние два года накопилось на десяток сериалов. По разным экспертным оценкам, на счетах банков-банкротов «зависли» до 300 млрд грн. Миллионы вкладчиков остались без накопленных сбережений, десятки тысяч предприятий, чьи счета оказались парализованными, перестали существовать. В то же время состояния владельцев банков и (или) их покровителей из политикума или околопреступного мира только растут. О чем лишний раз свидетельствует кампания по е-декларированию доходов крупных политиков. Возникает резонный вопрос: как и почему во вполне цивилизованной европейской стране это возможно в принципе?
Глава Комитета экономистов Украины Андрей Новак называет две главные причины: несовершенство законодательства о банковской деятельности, позволяющее банкирам использовать его «прорехи» для построения своих схем, и излишняя либеральность НБУ.
По оценке аналитиков рынка, ответственность за доведение банков до банкротства обязаны нести, в первую очередь, собственники этих финучреждений. Все схемы организовываются и внедряются не только с их молчаливого согласия, но и часто с их участием.
Источники в НБУ описали Корреспонденту классическую схему умышленного банкротства. Владельцы банка через свои финучреждения кредитуют неких подставных лиц или предприятия, связанные с самими владельцами. Кредиты, разумеется, не обеспечиваются надлежащим залогом. Средства для кредитования — деньги населения, которые цинично «пылесосятся» агрессивно высокими процентными ставками по депозитам. Выстраивается пирамида. При этом, как говорит Новак, закон безмолвствует: прямого запрета на ее строительство, нет.
Яркий пример: бывший советник Виктора Януковича, а ныне нардеп Леонид Климов (ИМЭКСБАНК) задекларировал имущество на сумму свыше 800 млн грн. Он и его семья — обладатели многочисленной жилой недвижимости в Киеве и Одессе (четыре квартиры и столько же домов) и даже целого спортивно-оздоровительного комплекса общей площадью свыше 7 тыс. кв м. К тому же на нем и его семье значатся восемь автомобилей самых престижных марок.
Климов как раз и использовал названную проверенную схему: вывел портфель кредитов населению в размере 300 млн грн, которые приносят хорошие процентные доходы, на подставную фирму, продав его со скидкой свыше 90%. Результат: банк, куда после этого вводится временная администрация, недосчитался 270 млн грн, а компания, которую связывают с Климовым, постепенно эти деньги собирает — по мере погашения кредитов населением. Только по этой схеме государство потеряло 270 млн грн, а их теперь нужно компенсировать вкладчикам. В то же время собственник рухнувшего банка — их приобрел. «Забыв», кстати, упомянуть в своей декларации.
Таким образом, за счет концентрации значительного финансового ресурса собственники банков и построили свой бизнес, прокредитовав его депозитами граждан. А когда банкам нужно было возвращать вклады, они периодически стучались к НБУ за рефинансированием.
В 2014 году проверенный механизм дал первый сбой — в Нацбанке потребовали предоставить качественный залог и личное финансовое поручительство владельца. Жадность олигархов победила здравый смысл — пирамида рухнула. Спасти банки было невозможно, ибо спасать уже было нечего. НБУ вынужден был ликвидировать руины этих финучреждений.
Олигархи ответят?
Чтобы отчасти компенсировать убытки государства и хоть что-то выплатить вкладчикам, депозиты которых не покрывались Фондом гарантирования вкладов, были инициированы судебные иски. Ответчики по ним — олигархи.
Например, в качестве ответчика выступает Олег Бахматюк (собственник банков VAB и Финансовая инициатива). Он, в частности, является поручителем по кредитам, которые НБУ предоставил Финансовой инициативе на сумму 1,5 млрд грн. Сам олигарх, правда, считает, что никому ничего не должен, а убытки нужно оставить государству. Поэтому активно оспаривает поручительство в судах.
А на днях Печерский суд обязал Госисполнительную службу наложить арест на его движимое и недвижимое имущество и текущие счета в банках по еще одному эпизоду. Соответствующее исполнительное производство открыто 28 октября.
Как пояснили в НБУ, речь идет о сумме в размере 1,2 млрд грн по кредитному договору VAB банка, где Бахматюк также выступил финансовым поручителем. «В рамках указанного производства был также арестован дом Бахматюка в Киевской области площадью 1,049 тыс. кв. м», — говорят в НБУ.
При этом Бахматюк невозмутимо придерживается своей линии сопротивления и всеми правдами и неправдами оспаривает это решение. По его словам, оно уже обжаловано, а глава НБУ целенаправленно банкротит его бизнес [Бахматюк — собственник агрохолдинга Укрлэндфарминг], используя рейдерские приемы.
Пытаются перевести стрелки на регулятора и другие собственники обанкротившихся и ликвидируемых финучреждений: мол, почему плохо смотрел? Схватка обещает быть жаркой.
При этом возмущение многих тысяч вкладчиков — как прекрасный электоральный материал, — успешно используют политики, нарабатывающие дополнительный капитал накануне бурного политсезона.
Довольны все. Кроме самих вкладчиков, оставшихся без сбережений, да налогоплательщиков, из карманов которых ФГВФЛ погашает долги лопнувших банков.
