По статистике около 50% всех выданных кредитов в Украине считаются безнадежными или проблемными. Часто кредитующие организации идут на частичное списание суммы кредита, чтобы вернуть сумму долга хотя бы частично. Также поможет в списании долгов по кредитам появившийся в законодательстве Украины Кодекс по процедурам банкротства. В вопросе списание кредита важно осознание того, что это не обязанность кредитующей стороны, а ее право. Чаще всего финансовые учреждения будут пытаться вернуть долг через суд или факторинговую фирму.
Можно ли, действуя законными методами, добиться списания задолженности по кредиту?
Существует несколько случаев, при которых банк может списать кредитный долг:
Должник не имеет никакого имущества. Если речь идет о микрокредитах, то целесообразно списать долг по кредиту, если заемщик не имеет никаких ликвидационных активов: автомобиля, жилья, бытовой техники. С ипотекой и автокредитом это сделать невозможно, так как в этом случае имеется залоговое имущество.
Истек срок исковой давности. Законодательством установлен срок исковой давности по кредиту и начисленным процентам – 36 месяцев от последней оплаты по кредиту. В этом случае банк может списать кредит, если на протяжении всего времени заемщик отстаивал свою позицию, не подписывал никаких обязательств и не проводил никаких платежей.
Это может быть чревато запретом на выезд за пределы страны и испорченной кредитной историей.
Банкротство должника. Признание неплатежеспособности клиента и запуск процедуры банкротства может послужить аргументом для списания кредита. Банкротство имеет и негативные последствия: банкрот 5 лет не будет иметь права заключать какие-либо финансовые сделки.
В прошлом году в Украине принят Кодекс по процедурам банкротства.
Наличие одной из перечисленных предпосылок открывает возможность для списания займа или хотя бы его реструктуризации.
Последовательность действий
Заявление об открытии дела о банкротстве направляется в хозяйственный суд. Этот документ будет принят в таких случаях:
— общая сумма задолженности составляет не меньше 30 размеров минимальных зарплат;
— должник не проводит выплат по кредитным обязательствам в размере 50% обязательных платежей более 2 месяцев;
— государственный исполнитель документально подтвердил отсутствие у заемщика имущества для взыскания;
— наличие иных обстоятельств, которые свидетельствуют о неплатежеспособности должника.
В данном случае предусмотрена плата арбитражному управляющему, который будет заниматься устранением долга. Общая сумма выплат составит около 30000 грн: из расчета 5 прожиточных минимумов за 3 месяца. Заявителю также необходимо разработать и представить план реструктуризации задолженности, утвержденный кредиторами и судом. Списание кредита можно добиться при получении должником инвалидности 1 или 2 группы. Тогда все кредитные долги ложатся на страховую компанию.
Списание микрокредита, взятого в МФО
Онлайн кредиты, которые предоставляют микрофинансовые организации, не очень большие, поэтому и нецелесообразно передавать эти долги коллекторам или самостоятельно преследовать должника. С МФО проще найти общий язык по вопросу списания неустойки и штрафа по займу. Списание всей суммы кредита возможно при таких обстоятельствах:
— Принудительно по требованию государственного исполнителя.
— Добровольно по решению МФО: по причине смерти, утраты трудоспособности должника, заключение его под стражу и др.
Рассмотрение дела в суде
Согласно украинскому законодательству списанию кредита предшествует получение подтверждающих документов о неплатежеспособности должника.
Если дело отрыто, то следует учесть, что в судебном заседании заемщику придется противостоять высококвалифицированным и опытным юристам банка. Выиграть дело будет очень сложно. И если решение суда будет не на пользу должника, то договариваться придется напрямую с банком. В этом случае наилучшим выходом станет договор о скидке или рассрочке оплаты долга. Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter
Поделиться
Привчаємо до фінансової грамотності дітей
"Школа платіжної грамотності" є незамінним ресурсом для тих, хто бажає поглибити свої знання у сфері фінансів. Цей освітній серіал, розроблений...
Read moreDetails
