Национальный банк Украины (НБУ) в ходе надзора за проведением банками наличных валютно-обменных операций с физическими лицами выявил многочисленные случаи дробления операций на суммы до 1 млн грн с целью обхода установленных законодательством пороговых значений и надлежащей проверки клиентов.
Как отмечается в письме регулятора к банкам и банковским ассоциациям, одни и те же физические лица в течение дня проводили несколько валютно-обменных операций на сумму менее 400 тыс. грн каждая, хотя их совокупный объем превышал этот порог.
В ряде случаев Нацбанк выявил признаки взаимосвязи таких клиентов между собой и с сотрудниками банков: люди группировались возле касс, общались между собой, передавали деньги, телефоны и пакеты с наличными.
Также зафиксированы случаи маскировки внешности во время обмена валюты: клиенты меняли элементы одежды, использовали головные уборы и солнцезащитные очки, что НБУ расценил как действия, направленные на уклонение от визуального контроля и распознавания лица.
Кроме того, выявлено распределение однотипных валютно-обменных операций на несколько дней во избежание идентификации и верификации, а также привлечение к структурированным операциям третьих лиц, в частности несовершеннолетних. В отдельных случаях в квитанциях банки указывали ложные данные о возрасте клиентов, которые не соответствовали записям камер видеонаблюдения.
НБУ также выявил случаи привлечения сотрудников банков к проведению валютно-обменных операций для других лиц без раскрытия банку информации о них, а также оформления операций в отсутствие клиентов у касс.
В квитанциях клиенты иногда указывали разные персональные данные, хотя записи видеонаблюдения свидетельствовали о том, что несколько операций проводили одни и те же физические лица.
Отдельные банки не предоставляли по запросам НБУ или предоставляли не в полном объеме записи систем технологического видеонаблюдения за рабочими местами кассиров и клиентскими зонами, что является нарушением законодательных требований. Регулятор сообщил, что всем выявленным в ходе надзора случаям будет дана правовая оценка.
В связи с выявленными фактами банкам рекомендовано усилить внутренний контроль за валютно-обменными операциями физических лиц, в частности, для недопущения их структурирования с целью обхода пороговых значений, проведения операций в пользу других лиц без раскрытия информации о них и оформления операций в отсутствие клиента у кассы.
Среди прочих рекомендаций – периодические внутренние проверки касс с просмотром записей с видеокамер, совершенствование контроля за соблюдением сотрудниками требований финансового мониторинга и дополнительное обучение персонала. В письме подчеркивается, что такие меры должны быть действенными, а не формальными.
Отмечается, что рекомендации являются обязательными для учета банками при выполнении функций субъекта первичного финансового мониторинга.
