С сегодняшнего дня у коллекторов нет права выбивать долги из украинцев. Разбирались как будут действовать новые правила.
КИЕВ. 14 июля. УНН. Нервные срывы, суициды и убийства — так заканчивалось общение с коллекторами для тысяч украинцев-должников ежегодно. Угрозы, запугивание, шантаж — были привычными методами, которыми они пользовались, чтобы взыскать долги, нередко даже несуществующие. До апреля этого года рынок коллекторов был абсолютно нерегулируемым. Сегодня вступает в силу закон, который устанавливает четкие правила работы коллекторов, а также требования к их этическому поведению. Теперь коллекторам запрещается звонить в нерабочее время, приходить на личную встречу без согласования с должником, а за шантаж и угрозы, грозят штрафы, лишение лицензии и уголовная ответственность. УНН разобрался, остановит ли этот закон на самом деле недобросовестных коллекторов, и по каким новым правилам будут работать все стороны финансового рынка.
Должники теперь под защитой?
На рынке коллекторских услуг большая трансформация. В марте этого года Верховная Рада приняла закон о защите должников при урегулировании просроченной задолженности. В апреле президент подписал закон, который ужесточает требования к работе коллекторских компаний. А вчера Национальный банк дополнил закон еще рядом нормативно-правовых актов, которые регулируют работу участников коллекторского рынка в Украине.
Теперь, чтобы связаться с должником, у коллектора есть только три способа. По телефону — это звонки, видеопереговоры с помощью мессенджеров, смс-сообщения, электронные и голосовые сообщения. Личная встреча, место и время которой должны быть согласованы, юристы также советуют делать это в письменной форме. И третий способ – отправка почтовых отправлений с пометкой "Вручить лично" по месту жительства или пребывания или по месту работы физического лица. Определили также время, когда коллекторы могут общаться с должником, это рабочие дни и рабочее время — с 9 утра до 19 часов. Если коллекторы захотят пообщаться ночью — это уже повод для жалобы. В НБУ также рассказали, что теперь и украинские банки могут получать штрафы за неэтичное поведение с должниками.
Использовать угрозы, шантаж, преследовать, звонить со скрытого номера, звонить родственникам, друзьям, знакомым, коллегам — категорически запрещено. По сути никаких анонимных коллекторов быть не должно. Для этого Нацбанк создал Реестр коллекторских компаний. В период с 14 июля до 13 августа такие компании должны подать в НБУ полный пакет документов на регистрацию. После 14 октября банки и финансовые компании разорвут договоры с теми коллекторами, которых не будет в реестре. Следить за порядком на рынке будет регулятор, у НБУ есть все полномочия осуществлять надзор за коллекторским компаниями и рассматривать обращения граждан.
Ольга Лобайчук, начальница управления защиты прав потребителей финансовых услуг НБУ рассказала УНН, что накануне вступления закона в действие, пошла самая настоящая волна активизации коллекторов, которые действовали по принципу “выбить из всех все”.
“К сожалению, за последние два месяца было несколько тысяч обращений, выросло количество жалоб на коллекторов. Если в среднем у нас в месяц три тысячи письменных обращений от потребителей, то за последние два месяца по структуре около 30% обращений касаются работы кредиторов и задолженности”, — рассказывает она.
Такая активность неудивительна, если посмотреть на официальную статистику должников Украины по всем категориям. К концу 2020 года уже более двух миллионов граждан Украины были в реестре должников, за год их количество выросло на 18%, при этом число тех, кто имеет долги по кредитам, — на 24%. Состояние рынка кредитов и займов в Украине крайне сложное и запутанное. Нередко банки продавали потребительские кредиты коллекторам или коллекторским компаниям, которые наращивали долг и сразу переходили к незаконной конфискации имущества. Теперь же банки смогут привлекать коллекторов к работе с просроченным долгом, только если заемщик дал на это согласие при получении кредита. "Кредитодатель будет обязан публиковать информацию о коллекторской компании на своем веб-сайте и в местах оказания услуг", — пояснили в НБУ.
Заемщику должны сообщить имя нового кредитора в течение десяти рабочих дней после уступки долга. Продать задолженность по потребительскому кредиту можно будет только финансовому учреждению, имеющему право предоставлять средства взаймы, в частности, на условиях финансового кредита, или услуги по факторингу. Если же легальные коллекторы будут нарушать закон: звонить более двух раз в день, и использовать запрещенные методы, то им грозит сначала штраф от 51 000 — 102 000 гривен, потом исключение из реестра и потеря права заниматься коллекторской деятельностью.
Борьба с черными коллекторами
Опрошенные эксперты обращают внимание, что все еще остается большой риск сталкиваться с коллекторами, которые будут продолжать работать неофициально и по прежним правилам. Александр Деревянко, член общественной организации
"Национальный союз потребителей" считает, что этот закон не решает всех проблем.
"Сейчас просто узаконивают коллекторов, вводят их в правовое поле. Ну, теперь будут звонить коллекторы с лицензии и без, это еще больше запутает людей. Нужно сначала решать проблемы с задолженностью людей, особенно тех, кто брал кредиты еще лет десять назад, там сумасшедшие проценты. Я не верю, что ситуация изменится кардинально", — рассказывает Деревянко.
В НБУ уверяют, что потребители будут защищены от агрессивных коллекторов, и все механизмы уже отрабатываются. "На самом деле мы тоже думали над работой "серых коллекторов", неофициальных. Действительно, могут быть такие коллекторские компании, как юридические лица и физические лица, которые будут продолжать работать по старым правилам. И на наши запросы, нанимал ли их кредитор, будут рассказывать, что не знают, кто это звонит, мол, это не от нашего имени. Обычно такие жалобы идут не от одного человека — это система. Поэтому будем собирать информацию по конкретному кредитору, будем проводить самостоятельные комплексные проверки по этим людям и компаниям и параллельно привлекать правоохранительные органы, чтобы установить от чьего имени звонили и зачем, и почему применяли незаконные меры воздействия", — поясняет начальница управления защиты прав потребителей финансовых услуг НБУ.
В таком случае все стороны советуют в обязательном порядке фиксировать каждое неправомерное действие со стороны коллекторов или банковских учреждений. Без доказательств очень сложно что-то предъявить кредитору или коллекторской компании. Управляющий партнер ЮК "Приходько и партнеры", медийный эксперт по кредитным вопросам Андрей Приходько рекомендует людям, которым будут поступать звонки, угрозы фиксировать, по возможности записывать эти разговоры, чтобы можно было установить факт угроз. "С сегодняшнего дня гораздо проще будет связаться с самой компанией, от имени которой поступают звонки, послать запись: сообщить есть ли вы должником или нет, если нет, что такое поведение неадекватное со стороны коллекторов. Если это не поможет, с теми же доказательствами и ответом компании уже обратиться в НБУ", — говорит он.
Финансисты говорят, что такие жесткие требования нового закона приближают Украину к стандартам Европейского союза и США по вопросам урегулирования просроченной задолженности. Это позволит сделать рынок прозрачным, с четкими правилами игры. Однако переходной период будет длительным, так как не все участники рынка, которые любят работать темными методами, готовы будут сменить угрозы на вежливость. И это уже вызов перед правоохранительной системой страны.
